物流問答
物流企業(yè)怎么展開物流銀行業(yè)務？
1 物流銀行的界說和展開的由來
“物流銀行”的全稱是物流銀行質(zhì)押告貸事務，是指銀行以商場熱銷、價格動搖起伏小、處于正常買賣流轉(zhuǎn)狀況并且契合要求的物流產(chǎn)品典當作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息辦理體系，將銀行資金流和企業(yè)物流有機結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶供給融資、預算等銀行服務于一體的銀行歸納服務事務。因為一般企業(yè)在出產(chǎn)初期，都會以固定財物典當給銀行，這就構(gòu)成后出產(chǎn)期時，企業(yè)的活動資金缺乏，一旦要擴大出產(chǎn)規(guī)劃，就會呈現(xiàn)資金緊張的問題。此項事務真是首要針對中小企業(yè)缺少固定可典當財物的狀況而規(guī)劃的銀行歸納服務。
眾所周知，由于融資途徑單一，銀行告貸成為中小企業(yè)融資的首選。但銀行告貸條件高、手續(xù)繁瑣和典當擔保難等問題卻為企業(yè)融資設下重重關(guān)卡。企業(yè)要展開，而本身造“血”才干不行，中小企業(yè)該怎么辦？融資難的首要原因之一便是中小企業(yè)的有效擔保和典當物匱乏。鑒于中小企業(yè)的信息透明度低，可信度欠安這一現(xiàn)狀，銀行在向中小企業(yè)供給告貸時，必定要考慮怎么維護本身利益這一問題。一般來說，銀行對特定典當物的價值判別本錢，一般要低于告貸企業(yè)未來現(xiàn)金流量的判別本錢。有用擔保和典當，不只能下降告貸人道德危險產(chǎn)生的概率，亦可大幅下降銀行向中小企業(yè)告貸的歸納本錢。因而，要求供給有用擔保和典當是銀行向中小企業(yè)供給告貸的必要前提條件。當然，銀行對典當物的要求十分嚴厲，其首要偏好在于典當物能否順暢轉(zhuǎn)讓出售及其價格是否安穩(wěn)。現(xiàn)在國內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)典當，一來是因為我國的財物買賣商場尚不發(fā)達，再者是因為銀行缺乏對其他財物，比如機器設備、存貨、應收賬款的區(qū)分和定價才干，何況上述財物易損耗、價值動搖較大。如前所述，中小企業(yè)大多受運營規(guī)劃所限，抑或是出于運營戰(zhàn)略的需求，固定財物較少，土地房屋等典當物缺乏，一般很難供給契合銀行規(guī)范的典當品，社會公信度不抱負，使他們也很難找到令銀行定心的具有代償才干的擔保人。
但咱們一起要看到這些企業(yè)的動產(chǎn)資源的潛力巨大，他們每個企業(yè)手上都會有原材料、半制品、制品庫存等，若這些資源能夠作為質(zhì)押物，那融資的狀況就會大大不同了。其間在這些動產(chǎn)質(zhì)押中貨物典當融資在歐洲的工業(yè)企業(yè)、買賣公司和銀行界已有200多年的前史。這是一種老練的對政府和企業(yè)都恰當穩(wěn)妥的本錢營運。貨品典當融資便是在貨品運送或倉儲進程中，將貨權(quán)搬運給銀行，銀行依據(jù)商場狀況按必定份額供給融資。當出產(chǎn)商、買賣商或運送商向銀行歸還融資金額后，銀行向擔任運送或倉儲的組織宣布放貨指示，將貨權(quán)還給原貨主。當然，假如告貸人不能在規(guī)則的融資期內(nèi)向銀行歸還融資金額，銀行能夠在世界、國內(nèi)商場上拍賣把握在銀行手中的貨品。貨品典當融資將使物流企業(yè)的運營得到國外金融組織的支撐，進而在無需政府擔保的狀況下進行有用的運作。這種融資辦法的長處在于銀行不需求政府或企業(yè)的擔保，而是把握運送和倉儲貨品的一切權(quán)，即得到了融資的擔保。它也沒有運營期貨的危險，而是以實實在在的貨品作典當。貨品典當融資能夠添加企業(yè)的活動資金，下降進出口產(chǎn)品的費用，然后下降企業(yè)的出產(chǎn)本錢，加快資金的活動，使運營進出口產(chǎn)品的物流企業(yè)愈加具有競爭力。
因為中小企業(yè)的蓬勃展開，他們越來越需求更多的融資途徑，而物流業(yè)在我國近些年的逐漸昌盛，“物流銀行”事務的正式展開正是適應了這個需求，使中小企業(yè)融資有了新的打破，一起也在動產(chǎn)質(zhì)押方面上邁出了堅實的一步。
2物流銀行事務的特色與效果
此次物流銀行事務是近幾年來廣東展開銀行茂名分行廠商銀行事務與動產(chǎn)質(zhì)押事務的進步，與該行現(xiàn)有的動產(chǎn)質(zhì)押事務比較，此項事務具有規(guī)范化、規(guī)范化、信息化、長途化和廣泛性的特色：
（1）規(guī)范化：物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝規(guī)范都以國家規(guī)范和協(xié)議約好的規(guī)范由物流公司檢驗；
（2）規(guī)范化：一切動產(chǎn)質(zhì)押品都按一致、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看守，確保質(zhì)押的有用性；
（3）信息化：一切的質(zhì)押品看守，都憑借物流公司的物流信息辦理體系進行，有關(guān)事務辦理人員都可經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的狀況；
（4）長途化：因為憑借物流公司掩蓋全國的服務網(wǎng)絡，確保了該行在全國各地展開異地事務，并能確保資金快速匯劃和物流及時運送；
（5）廣泛性：該事務服務客戶既能夠是制造業(yè)，也能夠是流轉(zhuǎn)業(yè)，既能夠是國有企業(yè)，也能夠是民營企業(yè)和股份制企業(yè)，一起還但是大、中、小型各類企業(yè)，總歸只需這些企業(yè)具有契合條件的物流產(chǎn)品，都能夠展開此項事務。
傳統(tǒng)的企業(yè)向銀行告貸，一般是以房子、車子等固定財物來典當?shù)模拔锪縻y行”除了能以這些典當以外，還能夠拿活動的東西如原產(chǎn)品、產(chǎn)制品等來典當。這類動產(chǎn)一般包含原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而制品則包含家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等等。只需契合質(zhì)押品規(guī)范的原材料或許產(chǎn)制品都可作典當。這樣，企業(yè)能夠把動產(chǎn)都盤活出來，原本拿來購買原材料的錢，經(jīng)出產(chǎn)、賣出去后才干變成現(xiàn)金；但現(xiàn)在，原材料買回來后經(jīng)過融資在庫房內(nèi)就馬上變成現(xiàn)金。假如把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的活動用處，便能添加現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)率，這對企業(yè)出產(chǎn)有很大的推進效果。這樣就為中小企業(yè)融資供給了一條新的途徑，之所以首要在佛山分行展開，是因為佛山具有許多中小型企業(yè)，它的家電、布疋、原材料、鋼材和塑料等商場，里邊有一大批競爭力強、其產(chǎn)品在商場比較熱銷、價格比較安穩(wěn)的出產(chǎn)企業(yè)，這些產(chǎn)品正是滿意典當授信的條件，所以這樣的企業(yè)特性都是“物流銀行”挑選的方向。
一起，在貨品典當融資方面，“物流銀行”服務也有觸及，廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨品，運送進程中整個都被質(zhì)押了，這樣公司、廠方、銀行、經(jīng)銷商這幾方面都有用地結(jié)合起來，構(gòu)成動態(tài)的質(zhì)押辦法，等于“活動銀行”。舉個比如：一家小型商貿(mào)A企業(yè)，在21天的出售周期內(nèi)出售75萬元的產(chǎn)品，選用物流銀行融資形式后，用60萬元作為確保金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買產(chǎn)品，廠商將產(chǎn)品發(fā)至銀行指定的物流公司在A企業(yè)所在城市的庫房，并由物流公司擔任質(zhì)押監(jiān)管。A企業(yè)在銀行存入15萬元的彌補確保金后，銀行核算發(fā)貨量，當天告訴物流公司將產(chǎn)品發(fā)至A公司進行出售。如此，A企業(yè)用37天便完成了按原出售形式約需56天才干到達的200萬元的出售規(guī)劃，出售額擴展了近50％。
總而言之，經(jīng)過“物流銀行”首要可處理幾方面的問題：首要是企業(yè)有用地處理了資金問題；其次，經(jīng)銷商確保能把錢拿到。銀行經(jīng)過物流公司的信息渠道，能把資金流、信息流和貨流一致起來，完成銀行、出產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方的四方共贏。
3物流銀行事務展開所面對的幾個問題及處理的辦法
物流銀行事務作為新式的銀行事務，要完善、健全和展開必定要面對和處理相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和了解，提出下面相關(guān)值得考慮的問題和相應的處理辦法。
3．1展開物流銀行事務面對的危險及防備
如前所述“物流銀行”質(zhì)押告貸事務確實會給中小企業(yè)帶來融資和展開的雙便當，也將給商業(yè)銀行帶來更大的商場和獲利報答，但時機也意味著危險，那又怎么反抗詳細危險呢？
在實踐操作中，作為金融組織來講，怎么下降危險是最重要的。那么掌管著企業(yè)物流的組織應當成為最直接、最有用力的發(fā)言人，企業(yè)存在著分立、吞并、吞并、重組、保管、聯(lián)營等辦法進行產(chǎn)權(quán)、運營權(quán)的買賣，但作為實踐產(chǎn)品的流轉(zhuǎn)途徑是不變的，作為企業(yè)需求考慮的是怎么將沉積的資金盤活，作為金融組織的銀行考慮是怎么操控危險，那么就需求了解典當物、貨品的規(guī)范、類型、質(zhì)量、原價和凈值、出售區(qū)域、承銷商等，要檢查權(quán)利憑據(jù)原件，區(qū)分真?zhèn)危敲粗行∑髽I(yè)信譽點評指標體系和融資準入規(guī)范的擬定就勢在必行了，一起還要樹立信息搜集規(guī)范和中小企業(yè)的信息庫，做好信息同享和反響，別的筆者還以為一個企業(yè)可能在一天之內(nèi)產(chǎn)生很大的改變，中小企業(yè)的信譽根底材料的更新也是一個亟待處理的大難題。
3．2展開物流銀行事務對物流企業(yè)提出了更高要求
要展開好這項銀行事務，關(guān)于作為第三者介入融資進程的物流企業(yè)也提出更高的要求：首要是添加此項事務后的本錢辦理問題，其次是信息材料搜集的一些問題，最終是索賠事宜。
首要，物流企業(yè)針對此項事務供給必定的人才、物力和信息支撐體系，就要考慮其本錢的測算及績效的點評，這關(guān)于一個企業(yè)效益也是很重要的。
針對此問題，筆者以為企業(yè)在辦理上應從根本上改變運營戰(zhàn)略，從物流事務本錢辦理改變?yōu)槲锪鲬?zhàn)略辦理，尋求社會物流的合理化，這種從物流全進程合理化尋求物流費用節(jié)省，其必定要從戰(zhàn)略的視點來操控本錢，其影響力也必定比從物流事務視點來操控本錢更為久遠而深入，一起也會更為安穩(wěn)。在詳細操作上便是樹立合理化物流，即用盡可能低的物流本錢來取得盡可能高的服務水平，尋求本錢與服務之間的平衡，力求得到獲利最大而進行體系的優(yōu)化。別的，還要留意物流企業(yè)子體系的本錢辦理，作為內(nèi)部體系的各種物流在確保企業(yè)大體系獲利最大化的前提下，對物流子體系的合理化，挑選適宜的物流辦法，和諧物流間的環(huán)節(jié)，削減糟蹋，進步作業(yè)功率，引進恰當?shù)目萍际址ǎ暨x適宜的運送辦法，使子體系的本錢最小。
其次，咱們都知道在現(xiàn)代化企業(yè)物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反響才干就要具有一些企業(yè)的根本和實時材料信息庫，而商場競爭的劇烈，需求樹立必定的束縛機制，確保作為商業(yè)秘要的材料的安全，這種束縛機制首要是防備信息被人為地走漏，它能夠經(jīng)過作業(yè)道德規(guī)范和相應的規(guī)則來完成，一起核算機信息監(jiān)控體系起著十分重要的效果，這兒又不得不說到企業(yè)作假或許更新材料速度過慢的問題，由此構(gòu)成的物流企業(yè)及第三方的丟失層出不窮，因為此項事務還關(guān)乎銀行的利益，這個問題就更應該高度重視，因而物流企業(yè)與各企業(yè)、銀行間要做好洽談、交流的根底作業(yè)，使得信息疏通和精確地流轉(zhuǎn)。
最終，在貨品質(zhì)押中企業(yè)提貨須憑企業(yè)和銀行兩邊書面告訴加蓋公章后，第三方物流公司才能夠放行貨品。假如因為手續(xù)不齊備而發(fā)貨構(gòu)成銀行或企業(yè)的丟失，應由第三方物流企業(yè)擔任。
3．3展開物流銀行事務的利益分配
既然是四方共贏，就必定要考慮獲利怎么分配的問題，首要是物流監(jiān)管方的分利，其他都是直接或直接獲益方，分配合理將對促進物流業(yè)的展開起到必定的推進效果。
筆者以為：榜首，物流企業(yè)自己要挑選有較優(yōu)盈余才干和契合本企業(yè)貯存要求，貨品周轉(zhuǎn)頻率快，運營遠景寬廣的企業(yè)來協(xié)作展開，以此取得較多的客戶價值；第二，因為添加此項事務而添加的運營本錢，人力本錢等都應核算清楚，若資金方案合理則此項事務能夠作為招引企業(yè)與之協(xié)作的優(yōu)勢條件。
4 定論
為了處理中小企業(yè)融資難問題，2004年6月以來，國家發(fā)改委中小企業(yè)司與廣東展開銀行聯(lián)合推出了物流銀行事務、企業(yè)財務顧問、網(wǎng)上銀行、活動資金循環(huán)告貸、動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、廠商銀授信、買方付息收據(jù)貼現(xiàn)等20多項支撐中小企業(yè)的融資新產(chǎn)品，而物流銀行事務因為用足值、易變現(xiàn)的物流產(chǎn)品作質(zhì)押，是現(xiàn)在除現(xiàn)金、國債質(zhì)押外，危險最小的銀行授信事務。據(jù)了解，現(xiàn)在廣東許多城市的銀行都開辦了“物流銀行”事務。因而能夠信任，跟著物流銀行事務的深入展開，它將為企業(yè)的融資拓荒一條簇新的路途。
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