融資難是現(xiàn)在限制中小企業(yè)展開(kāi)的“瓶頸”，也是商業(yè)銀行和經(jīng)濟(jì)專家著手研討的重要課題。現(xiàn)在，一項(xiàng)金融創(chuàng)新獲得打破性展開(kāi)，“物流銀行”質(zhì)押告貸事務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。銀行資金與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合，成為破解大多數(shù)中小企業(yè)因短少固定財(cái)物而呈現(xiàn)的融資難、擔(dān)保難問(wèn)題的良方。 1 物流銀行的界說(shuō)和展開(kāi)的由來(lái) “物流銀行”的全稱是物流銀行質(zhì)押告貸事務(wù)，是指銀行以商場(chǎng)熱銷、價(jià)格動(dòng)搖起伏小、處于正常買賣流通狀況并且契合要求的物流產(chǎn)品典當(dāng)作為授信條件，運(yùn)用較強(qiáng)實(shí)力的物流公司的物流信息管理體系，將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)、客戶供給融資、預(yù)算等銀行服務(wù)于一體的銀行歸納服務(wù)事務(wù)。因?yàn)橐话闫髽I(yè)在出產(chǎn)初期，都會(huì)以固定財(cái)物典當(dāng)給銀行，這就構(gòu)成后出產(chǎn)期時(shí)，企業(yè)的活動(dòng)資金缺乏，一旦要擴(kuò)展出產(chǎn)規(guī)劃，就會(huì)呈現(xiàn)資金緊張的問(wèn)題。此項(xiàng)事務(wù)真是首要針對(duì)中小企業(yè)缺少固定可典當(dāng)財(cái)物的狀況而規(guī)劃的銀行歸納服務(wù)。 眾所周知，因?yàn)槿谫Y途徑單一，銀行告貸成為中小企業(yè)融資的首選。但銀行告貸條件高、手續(xù)繁瑣和典當(dāng)擔(dān)保難等問(wèn)題卻為企業(yè)融資設(shè)下重重關(guān)卡。企業(yè)要展開(kāi)，而本身造“血”才干不行，中小企業(yè)該怎么辦?融資難的首要原因之一便是中小企業(yè)的有用擔(dān)保和典當(dāng)物匱乏。鑒于中小企業(yè)的信息透明度低，可信度欠安這一現(xiàn)狀，銀行在向中小企業(yè)提供告貸時(shí)，勢(shì)必要考慮怎么保護(hù)本身利益這一問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)特定典當(dāng)物的價(jià)值判別本錢，一般要低于告貸企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流量的判別本錢。有用擔(dān)保和典當(dāng)，不只能下降告貸人道德危險(xiǎn)發(fā)生的概率，亦可大幅下降銀行向中小企業(yè)告貸的歸納本錢。因而，要求供給有用擔(dān)保和典當(dāng)是銀行向中小企業(yè)供給告貸的必要前提條件。當(dāng)然，銀行對(duì)典當(dāng)物的要求十分嚴(yán)厲，其首要偏好在于典當(dāng)物能否順暢轉(zhuǎn)讓出售及其價(jià)格是否安穩(wěn)。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)銀行一般偏好于房地產(chǎn)典當(dāng)，一來(lái)是因?yàn)槲覈?guó)的財(cái)物買賣商場(chǎng)尚不興旺，再者是因?yàn)殂y行缺少對(duì)其他財(cái)物，比如機(jī)器設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款的區(qū)分和定價(jià)才干，何況上述財(cái)物易損耗、價(jià)值動(dòng)搖較大。如前所述，中小企業(yè)大多受運(yùn)營(yíng)規(guī)劃所限，抑或是出于運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)略的需求，固定財(cái)物較少，土地房子等典當(dāng)物缺乏，一般很難供給契合銀行規(guī)范的典當(dāng)品，社會(huì)公信度不抱負(fù)，使他們也很難找到令銀行定心的具有代償才干的擔(dān)保人。 但咱們一起要看到這些企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)資源的潛力巨大，他們每個(gè)企業(yè)手上都會(huì)有原材料、半制品、制品庫(kù)存等，若這些資源可以作為質(zhì)押物，那融資的狀況就會(huì)大大不同了。其間在這些動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中貨品典當(dāng)融資在歐洲的工業(yè)企業(yè)、買賣公司和銀行界已有200多年的前史。這是一種老練的對(duì)政府和企業(yè)都適當(dāng)穩(wěn)妥的本錢營(yíng)運(yùn)。貨品典當(dāng)融資便是在貨品運(yùn)送或倉(cāng)儲(chǔ)過(guò)程中，將貨權(quán)搬運(yùn)給銀行，銀行依據(jù)商場(chǎng)狀況按必定份額供給融資。當(dāng)出產(chǎn)商、買賣商或運(yùn)送商向銀行歸還融資金額后，銀行向擔(dān)任運(yùn)送或倉(cāng)儲(chǔ)的組織宣布放貨指示，將貨權(quán)還給原貨主。當(dāng)然，假如告貸人不能在規(guī)則的融資期內(nèi)向銀行歸還融資金額，銀行可以在世界、國(guó)內(nèi)商場(chǎng)上拍賣把握在銀行手中的貨品。貨品典當(dāng)融資將使物流企業(yè)的運(yùn)營(yíng)得到國(guó)外金融組織的支撐，進(jìn)而在無(wú)需政府擔(dān)保的狀況下進(jìn)行有用的運(yùn)作。這種融資辦法的長(zhǎng)處在于銀行不需求政府或企業(yè)的擔(dān)保，而是把握運(yùn)送和倉(cāng)儲(chǔ)貨品的一切權(quán)，即得到了融資的擔(dān)保。它也沒(méi)有運(yùn)營(yíng)期貨的危險(xiǎn)，而是以實(shí)實(shí)在在的貨品作典當(dāng)。貨品典當(dāng)融資可以添加企業(yè)的活動(dòng)資金，下降進(jìn)出口產(chǎn)品的費(fèi)用，然后下降企業(yè)的出產(chǎn)本錢，加快資金的活動(dòng)，使運(yùn)營(yíng)進(jìn)出口產(chǎn)品的物流企業(yè)愈加具有競(jìng)爭(zhēng)力。 因?yàn)橹行∑髽I(yè)的蓬勃展開(kāi)，他們?cè)絹?lái)越需求更多的融資途徑，而物流業(yè)在我國(guó)近些年的逐漸昌盛，“物流銀行”事務(wù)的正式展開(kāi)正是適應(yīng)了這個(gè)需求，使中小企業(yè)融資有了新的打破，一起也在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方面上邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。 2物流銀行事務(wù)的特色與效果 此次物流銀行事務(wù)是近幾年來(lái)廣東展開(kāi)銀行茂名分行廠商銀行事務(wù)與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押事務(wù)的提高，與該行現(xiàn)有的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押事務(wù)比較，此項(xiàng)事務(wù)具有規(guī)范化、規(guī)范化、信息化、長(zhǎng)途化和廣泛性的特色: (1)規(guī)范化:物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝規(guī)范都以國(guó)家規(guī)范和協(xié)議約好的規(guī)范由物流公司檢驗(yàn); (2)規(guī)范化:一切動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品都按一致、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流公司看守，確保質(zhì)押的有用性; (3)信息化:一切的質(zhì)押品看守，都憑借物流公司的物流信息管理體系進(jìn)行，有關(guān)事務(wù)管理人員都可經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，檢查質(zhì)押品的狀況; (4)長(zhǎng)途化:因?yàn)閼{借物流公司掩蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，確保了該行在全國(guó)各地展開(kāi)異地事務(wù)，并能確保資金快速匯劃和物流及時(shí)運(yùn)送; (5)廣泛性:該事務(wù)服務(wù)客戶既可以是制造業(yè)，也可以是流通業(yè)，既可以是國(guó)有企業(yè)，也可以是民營(yíng)企業(yè)和股份制企業(yè)，一起還但是大、中、小型各類企業(yè)，總歸只需這些企業(yè)具有契合條件的物流產(chǎn)品，都可以展開(kāi)此項(xiàng)事務(wù)。 傳統(tǒng)的企業(yè)向銀行告貸，一般是以房子、車子等固定財(cái)物來(lái)典當(dāng)?shù)模拔锪縻y行”除了能以這些典當(dāng)以外，還可以拿活動(dòng)的東西如原產(chǎn)品、產(chǎn)制品等來(lái)典當(dāng)。這類動(dòng)產(chǎn)一般包含原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而制品則包含家電產(chǎn)品、陶瓷產(chǎn)品、家具產(chǎn)品等等。只需契合質(zhì)押品規(guī)范的原材料或許產(chǎn)制品都可作典當(dāng)。這樣，企業(yè)可以把動(dòng)產(chǎn)都盤活出來(lái)，本來(lái)拿來(lái)購(gòu)買原材料的錢，經(jīng)出產(chǎn)、賣出去后才干變成現(xiàn)金;但現(xiàn)在，原材料買回來(lái)后經(jīng)過(guò)融資在庫(kù)房?jī)?nèi)就馬上變成現(xiàn)金。假如把這筆現(xiàn)金再拿去做其他的活動(dòng)用處，便能添加現(xiàn)金的流通率，這對(duì)企業(yè)出產(chǎn)有很大的推進(jìn)效果。這樣就為中小企業(yè)融資供給了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行展開(kāi)，是因?yàn)榉鹕骄哂性S多中小型企業(yè)，它的家電、布疋、原材料、鋼材和塑料等商場(chǎng)，里邊有一大批競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、其產(chǎn)品在商場(chǎng)比較熱銷、價(jià)格比較安穩(wěn)的出產(chǎn)企業(yè)，這些產(chǎn)品正是滿意典當(dāng)授信的條件，所以這樣的企業(yè)特性都是“物流銀行”挑選的方向。 一起，在貨品典當(dāng)融資方面，“物流銀行”服務(wù)也有觸及，廠方發(fā)給經(jīng)銷商的貨品，運(yùn)送過(guò)程中整個(gè)都被質(zhì)押了，這樣公司、廠方、銀行、經(jīng)銷商這幾方面都有用地結(jié)合起來(lái)，構(gòu)成動(dòng)態(tài)的質(zhì)押辦法，等于“活動(dòng)銀行”。舉個(gè)比如:一家小型商貿(mào)A企業(yè)，在21天的出售周期內(nèi)出售75萬(wàn)元的產(chǎn)品，選用物流銀行融資形式后，用60萬(wàn)元作為確保金開(kāi)出200萬(wàn)的銀行承兌匯票向廠商購(gòu)買產(chǎn)品，廠商將產(chǎn)品發(fā)至銀行指定的物流公司在A企業(yè)所在城市的庫(kù)房，并由物流公司擔(dān)任質(zhì)押監(jiān)管。A企業(yè)在銀行存入15萬(wàn)元的彌補(bǔ)確保金后，銀行核算發(fā)貨量，當(dāng)天告訴物流公司將產(chǎn)品發(fā)至A公司進(jìn)行出售。如此，A企業(yè)用37天便完成了按原出售形式約需56天才干到達(dá)的200萬(wàn)元的出售規(guī)劃，出售額擴(kuò)展了近50%。 總而言之，經(jīng)過(guò)“物流銀行”首要可處理幾方面的問(wèn)題:首先是企業(yè)有用地處理了資金問(wèn)題;其次，經(jīng)銷商確保能把錢拿到。銀行經(jīng)過(guò)物流公司的信息渠道，能把資金流、信息流和貨流一致起來(lái)，完成銀行、出產(chǎn)方、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方的四方共贏。 3物流銀行事務(wù)展開(kāi)所面對(duì)的幾個(gè)問(wèn)題及處理的辦法 物流銀行事務(wù)作為新式的銀行事務(wù)，要完善、健全和展開(kāi)必定要面對(duì)和處理相應(yīng)操作中的一些問(wèn)題，筆者就自己的了解和了解，提出下面相關(guān)值得考慮的問(wèn)題和相應(yīng)的處理辦法。 3.1展開(kāi)物流銀行事務(wù)面對(duì)的危險(xiǎn)及防備 在實(shí)踐操作中，作為金融組織來(lái)講，怎么下降危險(xiǎn)是最重要的。那么掌管著企業(yè)物流的組織應(yīng)當(dāng)成為最直接、最有用力的發(fā)言人，企業(yè)存在著分立、吞并、吞并、重組、保管、聯(lián)營(yíng)等辦法進(jìn)行產(chǎn)權(quán)、運(yùn)營(yíng)權(quán)的買賣，但作為實(shí)踐產(chǎn)品的流通途徑是不變的，作為企業(yè)需求考慮的是怎么將沉積的資金盤活，作為金融組織的銀行考慮是怎么操控危險(xiǎn)，那么就需求了解典當(dāng)物、貨品的規(guī)范、類型、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、出售區(qū)域、承銷商等，要檢查權(quán)利憑據(jù)原件，區(qū)分真?zhèn)危敲粗行∑髽I(yè)信譽(yù)點(diǎn)評(píng)指標(biāo)體系和融資準(zhǔn)入規(guī)范的擬定就勢(shì)在必行了，一起還要樹(shù)立信息收集規(guī)范和中小企業(yè)的信息庫(kù)，做好信息同享和反應(yīng)，別的筆者還以為一個(gè)企業(yè)可能在一天之內(nèi)產(chǎn)生很大的改變，中小企業(yè)的信譽(yù)根底材料的更新也是一個(gè)亟待處理的大難題。

http://m.jintingqj.cn/wuliuwenda/22919.html 物流公司怎么開(kāi)展業(yè)務(wù)