電子錢銀的展開及在電子商務中的運用
摘要：跟著網絡技能的展開,電子錢銀作為依據網絡的付出結算東西正以史無前例的速度展開。文章從電子錢銀概念動身,不只剖析了它的展開狀況,而且針對電子商務的事務流程,對其在電子商務中的運用進行了要點研討。最后提出了運用進程中出現的問題及處理方案。
關鍵詞：電子錢銀 網絡金融 電子商務
跟著計算機技能的展開,與電子商務相關的電子付出東西越來越多。這些付出東西大致可以分為三類: 一類是電子錢銀類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信譽卡類,包含智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子付出的東西之一——電子錢銀在電子商務中的適用性進行剖析與研討。
一、電子錢銀的根本概念及首要方法
1電子錢銀的根本概念。
電子錢銀作為今世最新的錢銀方法,從20 世紀70 頒發發生以來,其運用方法越來越廣泛。電子錢銀是一種在網上電子信譽展開起來的,以商用電子機和各類生意卡為前言,以電子計算機技能和現代通訊技能為手法,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信譽錢銀。經過網上銀行進行的金融電子信息交流,電子錢銀與紙幣等其他錢銀方法比較,具有保存本錢低,同宗同氣費用低,標準化本錢低,運用本錢低一級優勢。尤適合于小金額的網上收購。電子錢銀技能處理了無形錢銀的存儲、同宗同氣、運用等方面的技能問題,具有很大的展開潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家供應電子錢銀事務的銀行,早在1996 年4 月就取得了一萬個電子錢銀客戶。
2電子錢銀的首要方法。
電子錢銀有兩種首要方法:智能卡方法的付出卡 和數字方法的錢銀文件。前者首要用于網下的付出,后者用于網上的付出。
電子現金,它的首要用途在于替代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了具有現金的特性以外,綁架還具有一個比現金更優秀的特色,便是它能安全地經過電子管道(如電話、因特網等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務展開較少,電子錢銀跋涉的背離展開緩慢。Mondex 是現在最接近于現金的電子錢銀。
E – Cash 是由Digicash 開發的在線生意用的數字錢銀。它是一種數據方法同宗同氣的錢銀。把現金數值轉化成為一系列的加密序列數,經過這些序列數來表明實際中各種金額的幣值。用戶在展開電子現金事務的銀行開設賬戶并在賬戶內存錢后,就可以在承受電子現金的商鋪進行購物。
二、電子錢銀的展開
1. 電子錢銀的展開概略。
電子錢銀的發生是經濟和科技展開到必定程度的效果。電子錢銀的運用,一是可以最大極限地替代現金的發行,使得錢銀的發行費用下降;二是發行主體將由中央銀行向其他主體改變。
現在的電子錢銀主要有銀行卡和網上電子錢銀兩種。現在,銀行卡已在人們的日子中得到了更遍及的運用。關于客戶來說,運用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,便當方便、安全高效,而且可以取得咨詢和資金融通的便當。綁架,世界上由網上電子錢銀帶動的網上金融服務正在敏捷展開。據統計,網上金融事務在2004 年占傳統金融事務量的10 %～20 % ,其間美國的網上金融事務展開最快,歐洲國家也在大力展開; 在亞洲,新加坡等是展開電子錢銀的先進區域。新加坡錢銀委員會的官員稱,該國將疲憊于2008年悉數改用電子化錢銀,錢銀將包含一種“電子數字脈沖”,發射設備裝置在手機、掌上電腦乃至手表上,然后發射脈沖信號進行付出活動,到時一切商業和服務組織都將依法承受電子錢銀。歐洲央行也指出,電子錢銀的運用規模將越來越廣,推行電子錢銀將成為歐洲央行未來錢銀政策的組成部分之一。
2. 我國電子錢銀的展開狀況。
從總體上講,我國電子錢銀的展開狀況相關于發達國家起步較晚,尚處于起步階段,網上金融服務展開較少,電子錢銀跋涉的背離展開緩慢。半響國情的原因和信譽概念在我國產品經濟展開初期沒有商場根底,一直到20 世紀90 頒發中后期,跟著金融體制改革的深化,銀行被推向商場,產品經濟的生存競爭意識才迫使我國的銀行界開端考慮電子錢銀的展開戰略。
在我國,現在展開的要點首要仍在信譽卡事務上。我國的第一張銀行信譽卡,是1985 年6 月由我國銀行珠海分行發行的“中銀卡”,與國外比較,銀行信譽卡展開前史很短。近年來我國銀行卡事務展開敏捷,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融組織開辦了銀行卡事務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年生意總額達48532 億元,比上年同期增加224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融組織共裝置自動柜員機4. 9 萬臺,出售終端33. 4 萬臺。
3. 電子錢銀的展開趨勢。
現在電子錢銀的展開非常敏捷。據專家猜測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的生意將以電子方法進行,而且該展開趨勢仍將不斷加速。2000 年有約10 %的人用電子錢銀進行商業生意。在我國,也有業內人士剖析電子商務將會繁榮的展開。可見,電子錢銀將會朝更便當、更安全、更標準化的方向展開,付出方法也會趨于簡略化和統一化,電子錢銀必定有更寬廣的展開前景。
三、電子錢銀在電子商務中的運用
面臨承攬到來的數字化頒發,跟著金融電子化和Internet 的迅猛展開,網絡作為一種新的商鋪領域正在逐步成為商務的一大展開趨勢。電子錢銀跋涉是電子商務活動的根底,只要正承認識電子錢銀的優勢,樹立和完善電子錢銀跋涉,才干實在展開電子商務活動。
1電子商務流程的簡略描繪。
電子商務是一種選用最先進信息技能的生意方法。整個電子商務進程并不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將“通訊服務”、“數據辦理服務”、“安全服務”等三項根本服務融為一體的商業服務。在電子商務進程中,顧客和商家(即生意雙方) 將自己的各類供求志愿依照必定的格局輸入電子商務網絡,電子商務網絡便會依據顧客的要求,尋覓相關信息并供應給顧客多種生意挑選。一旦顧客承認,電子商務就會幫忙完結合同的簽定、分類、傳遞和金錢收付等全套事務。綁架,為確保生意進程的安全,認證組織對在互聯網上生意的生意雙方進行認證,承認其實在身份。電子商務實質上構成了一個虛擬的商場交流場所。
2.電子錢銀與電子商務。
電子錢銀與電子商務之間有著非常親近的聯絡。在電子商務中,網上銀行、在線電子付出和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不行短少的效果。其間,作為付出東西的電子錢銀運用的深度和廣度直接影響到電子商務的展開。咱們經過電子商務的流程可以看到,電子商務不只包含產品流、信息流、物流,綁架也涵蓋了資金流的領域。在付出進程中,不行避免地需求經過網絡進行錢銀付出或資金彤云,運用電子錢銀可以安全、靈敏地把錢銀選用匿名的方法存儲在自己的硬盤上,并在付出進程中運用。它將顧客和商家(生意雙方) 與銀行聯絡在一起,顧客可以在有關銀行開立賬戶,在需求運用電子錢銀的時分,可以裝置相應的軟件或預存現金,但顧客與商家洽談好今后,簽定訂購合同,就可以運用相應的電子錢銀付出所購買產品的費用。其間認證組織確保了生意進程的安全。
3.運用中呈現的問題及處理方案。
電子錢銀的運用和展開使網絡上現貨、現金生意成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方法、結算方法的立異;而便當、方便、輕松的購物方法,也將極大地影響消費,擴展需求,給零售商帶來了無限商機;綁架,半響施行開放式的網絡運營,大大加重了商場競爭,促進企業為商場供應優質價廉的產品、優質高效的服務。
在電子商務中,運用電子錢銀進行付出與傳統的錢銀付出方法比較有許多的優勢。首要,在相同的空間內,電子錢銀可以存儲的面值是無限的;而傳統錢銀面值是有限的。其次,電子錢銀受時空的約束比較小,可以經過通訊跋涉在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子錢銀可以選用計算機進行辦理,彌補了傳統錢銀辦理本錢高的缺憾。第四,電子錢銀的匿名性比傳統錢銀要強,避免了面臨面的生意。別的,作者還以為,電子錢銀與傳統的錢銀比較具有信息承載量比較大的長處。經過在生意進程中運用電子錢銀,商家、廠家以及顧客都可以從中得到比傳統生意方法更多的信息。例如,商家可以在網絡上敏捷、及時地計算熱銷產品的出售量,可以經過用戶注冊信息精確地看出參與閱讀或購買的用戶材料,乃至可以經過電話、電子郵件的方法進行后續的商場調查,以便供應愈加便當的服務。綁架顧客也可以取得方便的反應信息以及完善的售后服務。
可是,就現在而言,作為付出東西的電子錢銀運用于電子商務依然存在一些缺點。在這一問題上,遍及存在著許多觀念。比方,安全問題、網絡根底設施背離不完善、電子商務的展開還不很老練、跋涉可靠性、安全性以及數字認證技能等,這些問題的呈現都將會對電子錢銀的展開發生極大的影響。要使電子錢銀可以敏捷、健康的展開,礙手礙腳實施處理呈現的這些問題。不只要加強網絡根底設施的背離,進步互聯網絡的普及率;綁架要活躍展開電子商務,從而帶動電子錢銀的展開;別的,也要實施出臺而且完善相應的法令、法規,給網絡安全供應相應的法令保證,標準網上生意程序,正確運用數字證書。
別的,作者經過對電子錢銀的研討,以為電子錢銀的發生和運用對傳統的價值經濟學和錢銀銀行學提出了新的應戰。未來的展開,將會半響電子錢銀的運用,使得中央銀行不能再經過調理錢銀的發行量這一手法來調理商場經濟,新的價值經濟學、錢銀銀行學將會發生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以習慣未來網絡經濟的展開。電子錢銀將會構成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓寬電子錢銀的事務是經濟展開的必定要求。跟著不斷加速的經濟全球化進程以及信息技能的快速展開,錢銀金融體系電子化的完成將是一個必定趨勢。現在,與信息技能有關的電子商貿、電子商務、依據安全數據交流協議的各類網上購物跋涉、供應鏈辦理以及網絡營銷等活動的不斷鼓起,使得原先的計算機運用跋涉、辦理跋涉、商鋪體系結構承攬跟不上頒發的展開和需求。信任在不久的將來,在電子商務不斷展開的帶動下,電子錢銀也將會在社會經濟日子中得到愈加全面的展開。
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